РИА Мелитополь продолжает тему накопительных пенсионных программ. Что обещают страховщики и насколько это безопасно для ваших финансов. В первой части публикации мы рассказали о компании ТАС. Сейчас наш рассказ о Евролайфе.
Евролайф: хорошая пенсия будет только тогда, когда мы поймем, что копить на нее также обязательно, как каждый день покупать хлеб
Специалисты посчитали, что украинец, который заключил договор на пенсионное накопление в страховой компании на сумму стоимости однокомнатной квартиры, получит в 8 раз больше прибыли, чем тот, кто купил такую квартиру и сдает ее на протяжении 20 лет.
По словам регионального директора консультанта фирмы Евролайф Украина Елены Сапрыкиной, люди не верят в накопительные пенсионные программы, потому что не понимают, как они работают. Зато когда видят зарубежных пенсионеров, которые могут себе позволить себе больше, чем работающие украинцы, считают, что благополучная старость – это из области фантастики. Но секрет благополучия иностранных пенсионеров в том, что достойную пенсию они заработали именно благодаря страховым компаниям, и копили на нее с первого рабочего дня.
Надеяться на государство могут лишь те, кто официально получают высокую зарплату и имеют большой стаж. Министерство соцполитики подсчитало, что к 2028 году пенсию будут получать лишь половина 60-летних, у остальных просто не будет достаточного стажа даже для минимальной пенсии, а это люди 1968 года рождения.
По словам Елены Сапрыкиной, у нас не принято считать годовой доход. Задумайтесь, даже получая небольшую зарплату, за 30-40 лет профессиональной деятельности любой мелитополец тратит миллионы гривен, а себе не оставляет ничего. 5-10% годового дохода – это гарантия обеспеченной старости.
Конечно, каждый выбирает лучшее и рассчитывает на индивидуальный подход, в зависимости от своих возможностей и потребностей. Поэтому компания Евролайф работает с двумя страховыми компаниями. Первая - американский страховой гигант Metlife. 153 года компания страхует жизни жителей из 46 стран мира. Metlife имеет представительство в ОАЭ, в стране, в которой за ненадежные финансовые предложения предусмотрена казнь.
Вторая компания - GRAVE. Это самая старая и богатая страховая компания в Европе. За 193 года своего существования против GRAVE не было ни одного иска за невыполнение обязательств.
Те, кто пережил советское обесценивание сбережений, по понятным причинам боятся банкротства страховой компании. Но Елена Сапрыкина этого страха не разделяет: чтобы получить лицензию, компания должна иметь в активе не менее 35 млн. евро, и только после этого может работать с клиентами, приумножая его деньги. Сумма страховых обязательств составляет 105%. Это говорит о том, что даже при самых неблагоприятных обстоятельствах, клиент получит больше, чем вложил, ну а уж более чем столетняя история компаний, переживших две мировые войны – лучшее доказательство их надежности.
В Украине 19 компаний имеют лицензии на страховую деятельность. Начиная с 2003 года, все страховые компании раз в три месяца участвуют в рейтинге по восьми разным показателям. Посмотреть этот рейтинг может любой желающий - https://forinsurer.com/ratings/life/20/12/4
По словам Елены Сапрыкиной, большинство клиентов Евролайф в Мелитополе – одинокие женщины с детьми, живущие на зарплату. Именно эта категория людей отлично понимает, что в семье есть деньги, пока есть работа. Обеспеченные мелитопольцы чаще страхуют детей:
- Самый ценный ресурс – время, его невозможно наверстать. И чтобы деньги появились в вашем будущем, их нужно откладывать сейчас. Чем раньше начнете, тем больше получите. Судите сами: если 25-летний человек в течение 35 лет откладывает 5 тысяч гривен в год, его пенсия составит 8 тысяч гривен в месяц. Если на пенсию начать копить на пенсию в 35 лет, откладывая 12 тысяч грн. в год в течение 25 лет, ежемесячная выплата составит 5230 грн, откладывая те же 12 тысяч грн. в год на протяжении 20 лет, 40-летний будет получать 3265 грн ежемесячно. Почувствуйте разницу. К слову, 12 тысяч гривен в год – это всего 200 грн в неделю. Вся накопленная сумма в случае вашей смерти достанется тому, кого вы укажете в страховом полисе. Для выплаты не нужно ждать полгода вступления в права наследства – выплата гарантирована в течение месяца после подачи соответствующих документов. Жизнь - бесценна, но моя стоит 500 тысяч гривен. Именно такую сумму получит мой ребенок, если со мной что-то случится, - рассказывает Елена Викторовна
В Евролайфе договор пенсионного страхования можно заключить на 10 лет и более. По окончанию действия договора, человек приобретает право получать пенсию, не привязываясь к пенсионному возрасту. Минимальная сумма по договору в Евролайф – 6 тысяч грн в год. Многие клиенты начинают с нее, а потом увеличивают платеж, когда видят рост собственных накоплений и процентов по ним.
Предпенсионеры, у которых есть деньги, могут оформить договор покупки пенсии на срок от пяти лет. Минимальная сумма вклада 50 тысяч грн. Так, если предпенсионер внес единоразово 100 тысяч грн, страховая сумма составит 109 тысяч гривен. Через 5 лет на счету клиента будет 148 тыс. грн, которые можно снять или оформить ежемесячную добавку к пенсии.
Елена Сапрыкина рассказывает, что точно также некоторые предпенсионеры докупают стаж в ПФУ. Но, если получив долгожданную пенсию, человек умрет, он не вернет эти деньги. В страховой компании – их гарантированно получат, прописанные в договоре наследники
Приблизительный расчет пенсии
Если женщина сорока лет на протяжении 20 лет будет вносить 12 тысяч грн. в год, то накопит 297 тыс. грн, а ее капитал составит около 608 тыс. грн. разница в суммах – это деньги, которые для нее заработает страховая компания.
Если женщина будет получать пенсию 20 лет, то ее ежемесячная выплата составит 3 800 грн. Ежегодно сумма будет увеличиваться на 7%. Таким образом, за 20 лет женщина заберет три суммы по 608 тысяч грн.
Важно подчеркнуть, что, если женщина посчитает, что в состоянии работать и после 60 лет, она может продлить срок договора, чтобы в будущем получать больше, увеличивая свой капитал. Также можно подключить услугу страхования на случай болезни. Эта услуга стоит пропорционально возрасту – от 300 грн. до 5 тысяч грн в год. В частности, для сорокалетней женщины страховой платеж составит 2 тысячи грн. в год.
В Мелитополе на пенсию в Евролайфе копят около 1500 человек. 28 клиентов Елены закрыли договоры в 2019-2021 году, и сейчас получают выплату ежемесячно или забрали сумму целиком. 16 наследников получили накопленные деньги в связи со смертью застрахованного.
Делать платежи по условиям договора в Евролайф можно 1, 2 раза в год. Начиная со второго года действия договора платежи могут быть квартальными. К слову, делать проплаты можно из Приват24. Полезный лайфхак: те, у кого есть трудности с умением копить, могут настроить функцию «копилка» в Приват24 и копить целый год, не замечая, как сумма накоплений растет.
Не забывайте, что оплачивая платеж одной суммой можно претендовать на налоговую льготу для официально трудоустроенных. То есть, оплачивая 12 тысяч в год одним платежом, налоговая вернет 18% - 2160 грн, то есть фактически государство оплатит вам два месячных взноса для будущей пенсии.
Оборудование из Германии для спасателей