Болезни и несчастные случаи не только наносят удар по здоровью, но и пробивают ощутимую брешь в бюджете - приходится тратиться на обследования и лекарства, оплачивать услуги врачей, от постановки инъекций и капельниц до сложных хирургических операций.
При этом больной временно лишается возможности зарабатывать деньги, а выплаты по "больничному" не всегда являются полноценной компенсацией потерянного дохода. Не существует стопроцентно надежной защиты от разнообразных угроз здоровью, но медицинское страхование позволяет минимизировать финансовый ущерб, связанный с заболеваниями и травмами.
Какие программы страхования здоровья существуют
Существует множество программ добровольного медицинского страхования - индивидуальные и семейные, для разных возрастных категорий, а также корпоративные программы для работодателей, которые хотят застраховать своих сотрудников. Если на вашем предприятии нет корпоративной медицинской страховки, стоит самостоятельно позаботиться о ее оформлении, а если у вас есть жена (муж), дети, лучше сразу оформить семейный полис.
Обратите внимание, существуют разные программы страхования здоровья:
- на случай болезни - покрывает острые заболевания и обострение хронических, но травмы не включены в перечень рисков;
- от несчастных случаев - покрывает травмы, отравления, поражение электрическим током, некоторые инфекционные заболевания (ботулизм, бешенство, столбняк, полиомиелит, клещевой энцефалит);
- комплексные, от болезней и несчастных случаев, например, "Полная медзащита" от СГ "ТАС";
- долгосрочные (накопительные) программы страхования жизни ближе к пенсионному страхованию, с медицинской страховкой их роднит возможность получения выплат в случае продолжительной утраты трудоспособности, инвалидности, смерти. Это индивидуальные программы.
При оформлении индивидуальной страховки можно выбирать между страхованием от болезней или несчастного случая с учетом состояния здоровья и образа жизни, а вот для семьи лучше приобрести комплексный полис, которых охватывает и болезни, и травмы.
Критерии выбора
При подборе комплексного плана семейного медицинского страхования следует обратить внимание на такие моменты:
- сколько человек можно включить в полис, их минимальный и максимальный возраст;
- перечень страховых случаев, которые покрывает программа;
- каких людей нельзя застраховать и какие случаи не считаются страховыми;
- территория покрытия - есть медицинские страховки, которые действуют только в Украине, и международные. Вторые дороже, но наличие такого полиса избавляет от необходимости оформления туристической страховки;
- размер ежемесячных платежей и максимальная сумма выплат (есть разные пакеты, можно выбрать оптимальное решение с учетом наиболее значимых в конкретной семье рисков для здоровья и финансовых возможностей);
- в медицинских заведениях какой категории могут получать помощь застрахованные лица;
- наполнение программы (перечень медицинских услуг) - неотложная, амбулаторно-поликлиническая и стационарная помощь, стоматологические услуги, транспортировка в медучреждение в другом городе и пр.;
- предусматривает ли программа дополнительные бонусы (бесплатная вакцинация, курс лечебного массажа и пр.);
- наличие, размер и условия применения франшизы.
Разумеется, перед заключением договора следует убедиться, что страховая компания имеет лицензию, не является банкротом и сможет выполнить свои обязательства.