Национальный банк Украины затянул внедрение последней пятой Директивы AML, что может привести к коллапсу в финансовой системе Украины. В частности ограничения о безналичных платежах без соответствующего информирования общественности приведут к теневым расчетам, зарплатах в конвертах и т.д.
Подробнее об этом – читайте в материале OBOZREVATEL.
Внедрение последних положений и процедур последней пятой Директивы AML (Anti-Money Laundering) в Европейском Союзе проходило около двух лет. До 10 января 2020 года страны-члены ЕС должны были привести свое законодательство в соответствие с требованиями Директивы о предотвращении использования финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма.
В данный переходный период, все страны-члены ЕС смогли разработать, внедрить и безболезненно адаптировать всех субъектов рынка к данным требованиям. Украина, к сожалению, оказалась не готова к внедрению последней Директивы AML.
Справка: Борьба с легализацией денежных средств (anti-money laundering — AML) включает в себя комплекс мер, направленных на предотвращение использования финансовой системы страны или конкретного финансового учреждения для легализации средств, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Разработкой и внедрением данных мер и инструментов занимаются международные и национальные институты, банковское и деловое сообщество.
6 декабря 2019 года был принят Закон Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" № 361-IX, который вступит в силу 28 апреля 2020 года.
Точнее мы формально успели выполнить требования по имплементации – приняли Закон, но Национальный банк Украины до сих пор не определил порядки его выполнения в части удаленной идентификации и верификации пользователей.
НБУ не успел выработать и закрепить в своих нормативно-правовых актах конкретные механизмы удаленной идентификации для небанковского финансового сектора.
Таким образом, весь небанковский финансовый сектор должен будет с 28 апреля выполнять всеобщую идентификацию и верификацию своих клиентов в физических отделениях. Что в условиях общенационального карантина, и в первую очередь, заботы о жизнях и здоровья своих клиентов, не представляется возможным.
В самой пятой Директиве AML говорится, что все страны-члены Европейского Союза должны разработать механизмы и процедуры, которые обеспечат безопасную дистанционную или электронную идентификацию.
Также, Законом Украины №361-IX предусматривается привлечение агентов по идентификации и верификации, но снова-таки, Нацбанком не определен порядок привлечение этих агентов.
Стоит отдельное уделить внимание, что само население Украины не подготовлено к выполнению требований по идентификации и верификации. НБУ необходимо было заблаговременно, до дня вступления Закона Украины №361-IX в законную силу, развернуть масштабные обучающие маркетинговые компании. Данные маркетинговые компании мог развернуть сам финансовый рынок, но опять же, в отсутствии нормативно-правовых актов НБУ, он сам не понимает, как выполнять требования данного Закона.
С 28 апреля неосведомленность граждан приведет к коллапсу в сфере переводов и платежей в Украине.
В соответствии с новым Законом Украины 361-IX переводы и платежи в наличной гривне от 5000 грн уже подлежат полной идентификации и верификации. Что очень сильно разнится с требованиями пятой Директивы AML, которая разрешает проводить переводы до 1000 евро.
Данная инициатива Национального банка Украины не разделяет переводы или платежи на 5000 грн и на 300 000 грн, что в свою очередь, приведет к убийству наличных переводов и возвращению наличных расчетов – зарплаты в конвертах, передача друг другу "мешков денег" и т.д.
Рекрутинговый центр в Запорожье