Последние месяцы 2020 года принесли ряд изменений в микрофинансовый сегмент рынка. Планируется, что новые законы урегулируют отношения между заемщиками и МФО.
Первое изменение в законодательстве вступило в силу 15 сентября. Микрофинансовым организациям пришлось расширить список типов договоров подпадающих под Закон Украины «О потребительском кредитовании».
Второе изменение вступит в силу уже с 1 января 2021 года. Президент Украины Зеленский, 7 октября текущего года, подписал указ № 891-ІХ, ужесточающий ведение бизнеса в микрофинансовой нише.
Финансовые эксперты на сайте Сredit-10 отметили, что власти страны приняли такое решение на основании стремительного роста сегмента микрокредитования. Сообщается, что уже более 390 тысяч украинцев брали деньги в кредит в МФО. Некоторые открывают и по три кредита, а некоторые и по 40 за раз. Это обусловлено тем, что в МФО ссуду взять легче, чем в банке и из-за этого сектор вторых существенно просел, потеряв большую часть клиентов.
По словам разработчиков новой законодательной базы, новые правила получения займов будут более прозрачными и честными, а отношения между заемщиком и финансовым учреждением — доверительные.
Правда на этапе привлечения клиентов через рекламу
Суть нововведений в следующем. Теперь все МФО в стране обязаны раскрывать процентную ставку на все суммы займа (в том числе и на те, которые меньше минимальной заработной платы, установленной законом) до подписания договора. То есть еще на этапе рекламирования. Если ежедневная ставка по кредиту составляет 2,4% в день, а это 876% в год, клиенты должны знать об этом заранее.
В этом случае уменьшается число подписания договоров и предупреждается возникновение проблемных задолженностей. Также Кредитная История клиента не портится, рейтинги заемщика не уходят в минус. Клиент заранее видит условия и понимает, справится ли с долговой нагрузкой, которую хочет на себя принять. Сайт Credit-10.com отражает все доступные в Украине МФО, условия и возможности для заемщика и может стать отличным инструментом в подборе кредита под все цели.
Также МФО не имеют права называть свои услуги беспроцентным кредитом, если они таковыми не является в долгосрочной перспективе, а не только на первые 30 дней.
Что изменится в договоре
Выдавая кредит на сумму большую, чем минимальная зарплата, МФО обязано предоставить заемщику кредитный паспорт. Основные пункты договора также никто не отменял. Среди них:
• реальная процентная ставка за год и за 1 день пользования кредитными средствами;
• перечень и стоимость дополнительных услуг (при наличии);
• график погашения кредита;
• данные о просрочках и штрафах.
Если раньше МФО могли позволить себе не передавать информацию в Кредитное Бюро, сейчас это делается в обязательном порядке. Как минимум одно Бюро из Госреестра должно получать сведения о состоянии кредита каждый раз после каких-либо изменений. И делается это не позднее 2 рабочих дней.
Правила регулирования просрочки
Ранее пеня начислялась на первый день просрочки кредита увеличивая сумму долга в разы. Также заемщиков, не успевшим погасить кредит вовремя начислялся единоразовый штраф в размере установленному в договоре. Он может составлять до 50% от суммы займа.
Благодаря новому законопроекту теперь сумма процентов за использование кредитов не может превышать сумму долга более чем в несколько раз.
Что прогнозируют эксперты
Издание «Факты» отмечает, что кредит под 0 — основной инструмент привлечения клиентов. И если его запретят, небольшие финансовые организации уйдут с рынка. В условиях пандемии и экономического кризиса выживут только крупные бренды, которым удалось закрепиться в нише.
При этом экономисты отмечают позитивные изменения для заемщиков. Теперь им будет легче принять правильное решение о займе и система расчета станет понятной и прозрачной.