Пандемия коронавируса внесла экономический разлад в развитие всех стран мира и негативно отразилась на финансовом положении населения. По данным Всемирного банка, проводившего исследование вместе с Роспотребнадзором, больше 60% россиян не могут вовремя погашать задолженность по кредитам. В группе повышенного риска находятся заемщики, чья долговая нагрузка включает в себя сразу несколько кредитов (в банке и МФО одновременно).
Динамика развития кредитования в России и мире
Потребительские кредиты — самый востребованный продукт как среди российских клиентов банков и микрофинансовых учреждений, так и среди населения многих стран. Жители РФ чаще всего прибегают к этому финансовому инструменту для покупки товаров для дома: бытовой техники, мебели, материала или оборудования для ремонта. Большая доля заемщиков тратят денежные ссуды на организацию отдыха. Причем 63% берут с собой кредитные средства на случай непредвиденных обстоятельств.
Популярность потребительского кредитования объясняется также за счет снижения процентной ставки. На конец 2020 года, этот показатель упал до своего исторического минимума и составил 5,88%. Однако, данное значение все еще превышает средний процент в странах Европы. Например по данным аналитического сервиса по сравнению кредитных компаний в Нидерландах Geldlenen-Spoed.nl, ставка по физическим кредитам в стране не превышает 0,4%. В Германии — 1,96%, в Италии — 1,85%.
Несмотря на выгодные проценты, отдел статистики Бюро кредитных историй зафиксировал снижение количества выданных кредитов в 2020 году. Их сумма составила 2,6 трлн руб. (14,6 млн. ед.), что на 26% ниже, чем в 2019 году. Это объясняется новой политикой банков — количество одобренных заявок от общего количества поданных не превысило за год 34%, а процедура проверки кредитного рейтинга и долговой нагрузки граждан была ужесточена.
По итогам года, общий долг по просрочкам в банке, направленных в коллекторские компании, достиг отметки в 600 млрд руб. и, по прогнозам, увеличится до 700 млрд в 2021 году. Просрочки наблюдались и по займам в МФО. Но их сумма значительно меньше — 90 млн руб.
Как сообщила управляющая департаментом финансовой стабильности ЦБР, Елизавета Данилова, долговая нагрузка среди заемщиков составляет сейчас 9,9%. Максимальное значение этого коэффициента наблюдалось в 2014 году и достигало 10,4%.
Во время опроса, респонденты указывали в качестве основных причин финансовых трудностей потерю места работы во время карантина или падение уровня дохода, чрезмерную долговую нагрузку и скачок роста цен.
Прирост количества просрочек по выплатам наблюдается и в других секторах кредитования: долг по кредитным картам увеличился в 2020 году на 20%.
Статистика популярности потребкредитования в регионах
Самый высокий спрос на кредиты был зафиксирован в Москве и населенных пунктах Московской области — здесь было выдано 711,2 тыс. и 632,5 тыс. займов соответственно. На втором месте расположились Краснодарский край и республика Башкортостан — 553,9 тыс. и 502 тыс. ед. Отдельно выступили и некоторые области, в которых наблюдалось значительное снижение активности заемщиков. Среди них Ставропольский край (-32,7%), Тюменская область (-30,6%).
Как отмечают специалисты, количество одобренных заявок могло быть еще меньше, но ситуацию спас возросший средний чек по займам, который превысил показатели предыдущего года на 44% и достиг 257 тыс. руб.