Статистические данные российского Центробанка по анализу кредитного рынка указывают, что количество микрозаймов, которые были выданы МФО в прошедшем году уменьшилось на 7%. Самое большее падение (почти 30%) наблюдалось с апреля по июль. И хотя в 3-ем квартале сокращение спроса замедлилось, в сравнении с 2019 годом объем микрозаймов уменьшился почти на 4%. Просрочки по микрозаймам были минимальными, а средний чек изменился не более чем на 1%. Похожая ситуация сложилась и в некоторых европейских странах, в частности в Финляндии. О том, почему в условиях сокращения доходов не было резкого повышения спроса на микрозаймы и какую роль в этом сыграло правительство, рассказываем в этой статье.
Как правило, ситуации, когда появляется неожиданная потребность в дополнительных средствах, возникают не так уж и редко. Самыми распространенными причинами (они одинаковы и в России, и, к примеру в соседней Финляндии) считается нехватка средств на покупку лекарств и непредвиденные расходы на проживание. Кроме того, как указывают данные министерства финансов Финляндии, жители страны используют микрозаймы и для других целей:
-
организации вечеринок,
-
дополнительного отдыха,
-
обновления гардероба,
-
погашения таких обстоятельствах их выручают микрозаймы, или быстрые займы (финн pikavippi) — это краткосрочный кредит на потребительские нужды без обеспечения, который выдают в среднем на три месяца в сумме от €50 до €1000.
Особенности оформления микрозайма в МФО Финляндии
Процентная ставка по микрокредиту, согласно решению правительства, не может превышать 10%. Согласно информации, представленной на laina-finance.fi — сайте-обзорнике кредитных предложений, МФО в стране работают круглосуточно, требуют минимум документов, заявку на быстрый кредит можно подать через веб-сайт или в форме текстового сообщения. Потенциальный клиент должен быть старше 18 лет. Ему нужно зарегистрироваться на онлайн-платформе, указать в анкете достоверные личные данные и информацию об источниках дохода. Кроме того, есть организации, которые предоставляют промокоды для оформления кредита со скидкой.
Правительство и центробанк Финляндии считают условия выдачи ссуд слишком доступными и такими, что ведут к росту неплатежей и увеличивают риски для экономики. К примеру, в 2020 году оплатить кредитные долги не смогли 382 тыс. граждан. Для решения проблемы государство запустило программу обучения взрослого населения финансовой грамотности.
Ситуация с микрозаймами в России
За прошедший год МФО практически не нарастили клиентскую базу. Просрочки по микрозаймам сократились до минимума, а средняя сумма долга на одного пользователя составляет 12-13 тыс. рублей.
Возможно, это связано с тем, что, по решению Центробанка, при оформлении микрокредита свыше 10 тыс. рублей МФО обязаны учитывать так называемый показатель долговой нагрузки клиента (ПДН), другими словами — соотношение суммы дохода и ежемесячных выплат по кредиту. Микрофинансисты обратились к регулятору с просьбой разрешить выдавать без расчета ПДН ссуду в размере 15 тыс. рублей. Свою позицию они объясняют тем, что не существует прямой связи между суммой займа и уровнем долговой нагрузки. Вероятность просрочки зависит от величины дохода: чем от ниже, тем количество задолженностей выше. Если идея будет одобрена, то количество выдач микрозаймов возрастет примерно в полтора раза.