Проанализировав состояние дел на кредитном рынке России в 2020 году, эксперты пришли выводу, что, вопреки ожиданиям, количество выданных ссуд уменьшилось, спрос на займы упал в среднем на 14%. Средний чек увеличился на 0,9%, в то время как инфляция выросла почти на 4%. О похожей ситуации говорят и финансовые аналитики европейских стран, в частности Дании. Почему люди стали оформлять меньше микрозаймов и какую роль в этом сыграло государство читайте ниже.
Почему в период карантина не было всплеска микрокредитования: опыт Дании
Интерес датчан к покупкам, считают эксперты, во многом зависит от времени года: растет в период праздников, усиливается в “черную пятницу”, но потребительскими кредитами они пользуются охотно. Наиболее популярны в этой стране так называемые быстрые займы, или смс-ссуды.
Особенности быстрых займов в Дании
SMS-займы (с датского sms lån) — это быстрые ссуды, разновидность микрокредитов, которые МФО выдают физическим лицам на покрытие неожиданных финансовых расходов.
Согласно информации сайта-обзорника laanius.dk, быстрые кредиты люди оформляют, когда нет времени собирать документы для обращения в банк. Общая сумма таких займов за год составляет как минимум 0,5 млрд датских крон.
Подать заявку форме смс-сообщения может любой совершеннолетний гражданин Королевства. Необходимо иметь счет в банке, указать действующий номер телефона и адрес e-mail. Заявка не вносится в базу Upplysning Centralen (Информационного центра) и поэтому никак не влияет на кредитную историю.Ответ на нее приходит в течение часа, а деньги переводятся на счет в тот же день.
Чтобы не взять в долг под слишком высокую процентную ставку, не переплачивать на комиссиях, потребителям советуют сравнивать предложения МФО на специальных сайтах-агрегаторах. Для новичков некоторые онлайн-компании предлагают промокоды.
Компенсации от государства
В марте 2020 года правительство Дании приняло решение предоставить гражданам и компаниям финансовую помощь, чтобы поддержать их в период карантинных ограничений. За год действия программы около 400 тыс. человек (300 тыс. тех, кто ушел в вынужденный отпуск, и 100 тыс. самозанятых) получили компенсационные выплаты на сумму свыше 30 млрд датских крон. Выдача пакетов помощи продолжается и в текущем году.
Это позволяет компаниям и самозанятым оплачивать текущие расходы, а работникам нет надобности брать дополнительные кредиты.
Мнения участников российского кредитного рынка
Представители МФО утверждают, что падение спроса на кредитные деньги не связано напрямую с локдаунами и снижением доходов населения. Они считают, что люди стали более экономными и осторожными, а от некоторых расходов (например, поездки на отдых в далекие страны, покупка новых моделей смартфонов и айфонов) и вовсе отказались.
Есть и противоположная точка зрения, которую высказывают экономисты. Причиной того, что сокращение доходов не вызвало резкого повышения спроса на микрозаймы, они называют государственную поддержку, прямые выплаты гражданам, а также проведенную банками реструктуризацию кредитов. Например, Н. Орлова (главный экономист в “Альфа-Банк”) считает, что за помощью МФО люди обращаются в безвыходных ситуациях. А когда правительство предложило альтернативный вариант, спрос на микрокредиты не вырос.