Банки объявили об окончании кредитных каникул. Это означает, что мелитопольцам придется возвращать денежные займы. Сделать это нужно как можно скорее, так как проценты по кредитам резко увеличатся.
Национальный банк Украины повысил учетную ставку сразу на 15%. Таким образом, учетная ставка банка выросла в 2,5 раза.
Это позволит повысить доходность депозитов и государственных ценных бумаг, а также укрепит привлекательность гривны на валютном рынке. Кроме того, НБУ считает, что столь кардинальное повышение учетной ставки будет мощным тормозом инфляции в Украине.
Измененная учетная ставка начала действовать с пятницы, 3 июня.
Нацбанк повысил учетную ставку впервые с начала войны. До сих пор в Украине действовала еще довоенная ставка – 10%, но она уже совсем не могла сдерживать инфляцию, ведь ее ожидаемая величина по итогам 2022 составит гораздо больше.
Что такое учетная ставка и что она означает для финансовой системы страны?
Учетная ставка – это ставка, по которой Нацбанк дает деньги банкам. Следовательно, кредитные ставки банков не должны быть ниже этой ставки. Соответственно, благодаря повышению учетной ставки растет и стоимость депозитов, что делает вклады в национальной валюте гораздо более привлекательными. Ведь если ставка по депозитам выше ожидаемого процента инфляции, то это значит, что вкладчик не только сохранит, но и умножит состояние на своем банковском вкладе.
Между тем из-за высокой кредитной ставки граждане будут воздерживаться от взятия ссуд, что позволит экономить деньги. При этом денег в экономике будет становиться все меньше.
Таким образом, повышение кредитной ставки в конечном счете приводит к укреплению национальной валюты, а затем к обузданию инфляции.
НБУ говорит, что повышение учетной ставки в начале войны было бы неразумным шагом. Это бы только повысило градус панических настроений в обществе. Иное дело – теперь, когда украинцы уже получили мощную и всестороннюю прививку от катаклизмов, связанных с войной.
Почему НБУ решил повысить учетную ставку сразу настолько?
В сообщении пресс-службы НБУ пишут, что Нацбанк рассматривал несколько сценариев повышения учетной ставки. Но все они выглядели недостаточно эффективными и половинчатыми.
Таким образом, поднять ставку сразу на 15% решили по следующим причинам:
Во-первых, незначительное повышение учетной ставки почти не повлияло бы на экономику страны, и сам факт ее повышения сошел бы на нет.
Во-вторых, украинцы понимали бы, что это не окончательная ставка и ожидали бы ее дальнейшего повышения. Это сдерживало бы покупку ценных бумаг страны и рост депозитных вкладов в государственной валюте.
В-третьих, чтобы обеспечить устойчивый интерес к гривневым депозитам, нужно, чтобы доход по ним превышал ожидаемую инфляцию.
"Также Национальный банк решил расширить коридор процентных ставок по монетарным операциям с банками для того, чтобы создать дополнительное пространство для оживления межбанковского рынка. Следовательно, с 03 июня ставка для кредитов рефинансирования будет равна учетной ставке плюс 2 п. п., а для депозитных сертификатов – учетной ставке минус 2 п. п.", - говорится в информации НБУ.
Кроме того, Нацбанк ожидает, что банки повысят ставки по депозитам, что будет способствовать увеличению объема вкладов украинцев и сохранению их средств от инфляции.
В то же время, украинцам следует готовиться не только к высоким процентным ставкам по депозитам, но и к безумным процентам по кредитам. Ведь у каждой медали есть своя обратная сторона. Итак теперь, прежде чем взять кредит, придется изрядно обдумать, сможете ли вы вернуть этот заем с такими заоблачными процентами.