2024 року ландшафт фінансових технологій кардинально зміниться. Про це свідчать проривні інновації та ключові тенденції, які віщують значні зміни у фінансах.
Такі явища, як генеративний штучний інтелект та розвиток децентралізованих систем, формують ці зміни, а фінансові послуги стають більш персоналізованими, ефективними та безпечними. Маючи це на увазі, давайте розглянемо разом з Євген Руденко одну з тенденцій докладніше, щоб зрозуміти, як вони вплинуть на перспективне майбутнє фінансів.
Децентралізовані фінанси (DeFi) та технологія розподіленого реєстру (DLT) знаходяться на передньому краї фінансової революції, прагнучи децентралізувати та перетворити глобальні фінансові ринки. В даний час дані показують, що DeFi демонструє безпрецедентний сукупний річний темп зростання (CAGR) у 42,6%, що значно вище, ніж у будь-якій іншій галузі. Тим часом, за даними дослідників, ринок DLT також демонструє значні темпи зростання і, як очікується, до 2030 досягне 140 мільярдів доларів США.
Розмір світового ринку DeFi
Розмір світового ринку децентралізованого фінансування
DeFi використовує технології розподіленого реєстру, такі як блокчейн, для запуску фінансових програм та послуг без централізованих посередників. Євген Руденко стверджує що цей процес розвиватиметься за рахунок пропозиції різних фінансових послуг: від кредитування та кредитування до торгівлі активами та управління ризиками у децентралізованій мережі. Згідно з звітом Deloitte, DeFi має потенціал для створення більш відкритих, інклюзивних та справедливих фінансових ринків, доступних кожному, хто має підключення до Інтернету.
Нормативні зміни
Зростання DeFi та DLT все більше привертає увагу регуляторів по всьому світу. Такі ініціативи, як пілотний режим DLT Європейського Союзу, спрямовані на створення безпечного середовища для торгівлі та розрахунків із транзакцій з фінансовими інструментами за допомогою DLT. Забезпечуючи правову стабільність та ясність регулювання, такі структури сприяють ширшому використанню та розвитку DeFi та DLT. Аналогічно, UK Digital Securities Sandbox дозволяє фірмам експериментувати та впроваджувати інновації у сфері торгівлі цифровими цінними паперами у контрольованому середовищі, забезпечуючи при цьому дотримання вимог та захист споживачів.
Необхідність взаємодії
У міру зростання екосистеми DeFi зростає потреба у взаємодії між різними блокчейнами та платформами DLT. Ця сумісність має вирішальне значення для створення цілісної та ефективної екосистеми DeFi, в якій активи та дані можуть швидко переміщатися між різними платформами. Згідно з звітом Binance Research, рішення щодо сумісності мають вирішальне значення для розкриття всього потенціалу DeFi і, таким чином, для створення більш пов'язаної та доступної фінансової системи.
Виклики та погрози
Хоча DeFi та DLT відкривають величезні перспективи, з ними пов'язані проблеми та ризики. Щоб DeFi став масовим явищем, необхідно вирішити такі проблеми, як масштабованість, безпека та відповідність нормативним вимогам. Крім того, як зазначив Всесвітній економічний форум, анонімний та транскордонний характер DeFi може створити проблеми із забезпеченням дотримання міжнародних фінансових правил.
Інтеграція DeFi та DLT суттєво вплине на глобальні фінансові ринки, оскільки вони запропонують децентралізованішу, прозорішу та оптимізованішу систему. Необхідний постійний розвиток технологій, регулювання та сумісності. Все це допоможе реалізувати весь потенціал DeFi та DLT.