Мало кто знает, что будет с их сбережениями в случае смерти. Анализ правовых норм, связанных с этим, показывает, что об этом стоит задуматься. Это сэкономит нашим близким время и многие формальности. Итак, давайте посмотрим, кто унаследует наши сбережения, накопленные в банках, например в МТБ БАНК.
Финансовые продукты различаются не только тем, сколько на них можно заработать и какой риск они несут. Немаловажно и то, что произойдет с сэкономленными деньгами в случае смерти владельца. Для начала давайте рассмотрим основные банковские продукты:
- лицевые счета,
- сберегательные счета;
- страховые полисы;
- срочные вклады (депозиты).
Общее правило таково: если держатель таких финансовых инструментов уходит из этого мира, все сбережения отправляются в так называемый наследство, т. е. оно будет разделено между людьми, которые наследуют от него. А сам раздел произойдет в соответствии с принципами наследственного права.
Наследование вкладов
Однако стоит знать, что судьба этих денег может быть разной. Прежде всего, расходы на похороны можно покрыть из сбережений. Банк выплатит соответствующую сумму из сбережений умершего лицу, предъявившему счета, подтверждающие понесенные расходы на похороны. И это не обязательно должен быть его наследник. Однако здесь есть ограничение, поскольку по банковскому законодательству возврат средств может осуществляться в сумме, не превышающей затраты на организацию похорон в соответствии с принятыми в данной среде обычаями. Это означает, что если кто-то захочет устроить похороны лучше, банк может отказаться покрывать расходы на слишком роскошную церемонию. Также стоит помнить, что сумма, выплаченная на покрытие расходов на похороны, не становится частью наследства.
Аналогично будет и с так называемым распределением вклада в случае смерти. Вы можете подать в банк поручение выплатить деньги супругу, детям, внукам, родителям, бабушкам и дедушкам или братьям и сестрам после вашей смерти, т. е. оставить что-то вроде завещания. Выгода для людей, которые получат эти деньги, будет заключаться в том, что они получат их без необходимости прохождения дела о наследстве, поэтому они смогут рассчитывать на эти средства гораздо быстрее. Это решение даже более эффективно, чем обычное завещание, поскольку в этом случае опущенные наследники могут претендовать на так называемое завещание. обязательная доля, а это обычно половина того, на что они обычно имеют право.
Кроме того, получение наследства может означать необходимость разделить его с налоговой инспекцией, если только вы не являетесь ближайшим родственником, который может воспользоваться освобождением от налогов. Однако упомянутое распоряжение в случае смерти подлежит ограничениям. Можно выдать несколько поручений на разные суммы, для разных людей, в разных банках, но их общая стоимость не может превышать этот лимит.
Страховые полисы
Сбережения, накопленные в виде страховых полисов или структурированных продуктов, реализуемых в форме страхования, также не будут включены в наследство. Прежде всего, в полисе чаще всего указывается выгодоприобретатель, т. е. человек или несколько человек, которые получат деньги в случае нашей смерти. И здесь, в отличие от типичных банковских продуктов, больше нет ограничений в том, кто может получить деньги.
Так что оставить что-нибудь даже своему спутнику жизни, другу или дальнему родственнику не будет проблемой. При этом ограничений на сумму перевода нет. Но что, если мы не назначим бенефициара? Тогда деньги не поступают в наследство, а выплачиваются в соответствии с принципами, изложенными в Гражданском кодексе и включенными в Общие условия страхования. Тогда порядок следующий: супруг, дети, родители, братья и сестры, другие наследники.
Инвестиционные фонды
Если у вас есть сбережения, помните о вышеперечисленных правилах и заранее подумайте о своих близких, приняв соответствующие меры. Передача денег до прохождения дела о наследстве наверняка облегчит им жизнь в этой и без того достаточно сложной ситуации. И вы сможете спокойно созерцать вечность, не беспокоясь о судьбе своих близких.