Мало хто знає, що буде з їхніми заощадженнями у разі смерті. Аналіз правових норм, пов'язаних із цим, показує, що про це варто замислитись. Це заощадить нашим близьким час та багато формальностей. Отже, давайте подивимося, хто успадкує наші заощадження, накопичені у банках, наприклад, у МТБ БАНК.
Фінансові продукти розрізняються не лише тим, скільки на них можна заробити і який ризик вони мають. Немаловажно й те, що станеться із заощадженими грошима у разі смерті власника. Для початку розглянемо основні банківські продукти:
- особові рахунки,
- ощадні рахунки;
- страхові поліси;
- термінові вклади (депозит).
Загальне правило таке: якщо власник таких фінансових інструментів йде з цього світу, всі заощадження вирушають у так звану спадщину, тобто вона буде розділена між людьми, які успадковують від нього. А сам розділ відбудеться відповідно до принципів спадкового права.
Спадкування вкладів
Однак варто знати, що доля цих грошей може бути різною. Насамперед, витрати на похорон можна покрити із заощаджень. Банк виплатить відповідну суму із заощаджень померлої особі, яка пред'явила рахунки, що підтверджують понесені витрати на похорон. І це не обов'язково має бути його спадкоємець. Однак тут є обмеження, оскільки за банківським законодавством повернення коштів може здійснюватися у сумі, яка не перевищує витрати на організацію похорону відповідно до прийнятих у цьому середовищі звичаїв. Це означає, що якщо хтось захоче влаштувати похорон краще, банк може відмовитись покривати витрати на надто розкішну церемонію. Також варто пам'ятати, що сума, виплачена на покриття видатків на похорон, не стає частиною спадщини.
Аналогічно буде і з так званим розподілом вкладу у разі смерті. Ви можете подати до банку доручення виплатити гроші дружині, дітям, онукам, батькам, бабусям і дідусям або братам і сестрам після вашої смерті, тобто залишити щось на кшталт заповіту. Вигода для людей, які отримають ці гроші, полягатиме в тому, що вони отримають їх без необхідності проходження справи про спадок, тому вони зможуть розраховувати на ці кошти набагато швидше. Це рішення навіть більш ефективне, ніж звичайний заповіт, оскільки в цьому випадку опущені спадкоємці можуть претендувати на так званий заповіт. обов'язкова частка, а це зазвичай половина того, на що вони мають право.
Крім того, отримання спадщини може означати необхідність поділити його з податковою інспекцією, якщо ви не є найближчим родичем, який може скористатися звільненням від податків. Однак, згадане розпорядження у разі смерті підлягає обмеженням. Можна видати кілька доручень на різні суми, для різних людей, у різних банках, але їхня загальна вартість не може перевищувати цей ліміт.
Страхові поліси
Заощадження, накопичені у вигляді страхових полісів або структурованих продуктів, що реалізуються у формі страхування, також не будуть включені до спадщини. Насамперед, у полісі найчастіше вказується вигодонабувач, тобто людина або кілька осіб, які отримають гроші у разі нашої смерті. І тут, на відміну від типових банківських продуктів, немає обмежень у тому, хто може отримати гроші.
Так що залишити щось навіть своєму супутникові життя, другові чи далекому родичу не буде проблемою. При цьому обмежень на суму переказу немає. Але що якщо ми не призначимо бенефіціара? Тоді гроші не надходять у спадок, а виплачуються відповідно до принципів, викладених у Цивільному кодексі та включених до Загальних умов страхування. Тоді порядок наступний: чоловік, діти, батьки, брати та сестри, інші спадкоємці.
Інвестиційні фонди
У випадку з паями інвестиційних фондів ситуація аналогічна ситуації з рахунками та депозитами. Після смерті власника вони стають частиною майна, тобто успадковуються за заповітом чи відповідно до принципів права. Однак і в цьому випадку економія може бути виключена зі стандартної процедури. Ми можемо оформити заповіт на випадок смерті та назвати людину, яка успадкує накопичені нами гроші. Ви також можете звернутися до фонду з рахунками, що підтверджують витрати на похорон власника заощаджень. Суспільство викупить відповідну кількість паїв та передасть суму особі, яка сплатила похорон.
Якщо у вас є заощадження, пам'ятайте про вищезгадані правила і заздалегідь подумайте про своїх близьких, вживши відповідних заходів. Передача грошей до проходження справи про спадщину, напевно, полегшить їм життя в цій і без того досить складній ситуації. І ви зможете спокійно споглядати вічність, не переймаючись долею своїх близьких.